當舖存在著民間汽車借款生存、房貸發展的經濟基礎
長期以來，民間汽車借款作為我國信用體系中的一種非正規信用形式，因一直沒有合法身份而不得不處於地下活動狀態。雖然理論界有關為民間汽車借款正名的呼聲不斷，但並未產生現實的政策性效果。直到不久前央行提出應“給民間汽車借款合法定位”，才使人們看到了民間汽車借款合法化的曙光。事實上，無論從我國信用體系自身發展的規律看，還是從我國經濟發展對金融活動的要求看，民間汽車借款從地下走向地面、由“暗箱式”操作走向“陽光化”運作、由無合法身份走向合法經營，都是民間汽車借款未來發展的必然趨勢。
首先，我國存在著民間汽車借款生存、發展的經濟基礎。在現代信用體系中，任何一種信用形式的產生、發展都具有現實的經濟基礎。如同銀行信用的經濟基礎是社會化大生產一樣，民間汽車借款存在和發展的經濟基礎則是小生產的生產方式。因為，在小生產方式下，生產規模較小，企業需要的資金數量不大，這些小額資金需求往往被那些追求規模效益的正規金融機構所忽略，隻能通過民間信用來滿足，這就為民間汽車借款提供了生存和發展的深厚土壤。在我國，雖然改革開放30年來，經濟的總體現代化程度不斷提高，但城鄉經濟發展的不平衡性使得廣大農村地區仍然呈現為小生產方式佔主導地位的特征，不僅農民的生產經營仍然以家庭為單位，而且農村地區的企業多數也呈現出資本少、規模小的特點。農村經濟的這種特性決定了民間汽車借款發展的必然性。無視民間汽車借款的這種經濟基礎而將其一概打入“非法”之列，顯然是對信用發展客觀規律的一種否定。當舖 借錢 融資 汽車借款 汽車借款 汽機車借款 票貼 房屋二胎 其次，正規金融遺留下的市場空缺客觀上需要民間汽車借款去彌補。現代世界各國的信用體系都呈現為由銀行信用所主導的格局。我國信用體系的銀行主導特征更為明顯，其表現就是銀行的間接信用所佔比重過大。但是，銀行信用作為最主要的正規金融活動，其融資的重點區域是城市而不是農村，其服務對象是能夠帶來規模效益的大項目、大企業，而不是分散的農民、小生產者或小企業。這就必然使農村金融市場出現融資的“真空”。正規金融機構留下的農村金融市場的空缺隻能由民間汽車借款來彌補，這就決定了民間汽車借款存在、發展的必然性。如果我們在政策上既不能為農村地區提供合法、正規的金融服務，又不允許作為非正規金融的民間汽車借款合法生存，則不僅不利於農村金融市場的發展，更不利於“三農”問題的解決。
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